Štyri kroky sú od finančného zabezpečenia

"Šetrenie peňazí? Musíš si robiť srandu! Urobil by som sa dobre, aby som držal krok so svojimi účtami, bez ohľadu na to, že by som nemal čo nechať.

Počul som, že sa zdržia mnohých klientov s poruchou hyperaktivity s deficitom pozornosti (ADHD), keď navrhujem, že musia premýšľať o tom, ako ušetriť peniaze pre svoje dieťa. školné, ich vlastný dôchodok alebo núdzový stav, napríklad prevodovka pre auto alebo nová strecha pre dom.

Väčšina domácností v USA má problémy s rozdeľovaním peňazí - štatistika ukazuje, že Američania v priemere ušetria iba 1 až 2 percentá ich rodinných príjmov - a tí, ktorí majú ADHD, majú ešte ťažšiu úsporu času pre svoju budúcnosť. Je to ťažké odolávať impulzným nákupom („Musím mať nový mobilný telefón“); spomenúť si na to, čo ste minuli („zabudol som na výdavky spojené s oblečením pri páde, keď som sa rozhodol kúpiť novú plochú obrazovku“); plánovať a nakupovať s ohľadom na šetrenie („Mám šťastie, že dostanem všetky svoje potraviny za týždeň, oveľa menej starostí o to, koľko by som mohol ušetriť za banány alebo toaletný papier“).

[ADHD-priateľský systém fakturácie, ktorý vás udržiava na dobrej ceste]

Vaša schopnosť sporenia je samozrejme spojená s mierou zadlženosti. Skôr ako som vás pripravil na úspešný program sporenia, tu je plán, ako vás dostať z dlhov a minúť menej.

Najskôr sa zbavte dlhov

Vaším prvým cieľom je žiť v rámci svojich možností - bez ďalších nákupov na platobných kartách - pri splácaní spotrebiteľského dlhu.

1. Preneste svoj spotrebiteľský dlh na kreditné karty s nulovým percentom alebo s nízkym úrokom.

Čím je úroková sadzba nižšia, tým menej budete platiť každý mesiac. Takéto ponuky sa zvyčajne odosielajú zákazníkom s dobrým kreditom, nájdete ich však aj online. (Porovnajte ponuky na creditcards.com a bankrate.com.)

[Rozlúčte sa s nadmerným výdajom!]

Spoločnosti vydávajúce kreditné karty zvyčajne rozširujú ponuku o iba 12 mesiacov a účtujú poplatok za prevody z iných kariet vo výške 3%. Najlepšie ponuky nevyžadujú poplatok za prevod, ale sú zriedkavé. Ak ste nezaplatili svoj dlh pred vypršaním platnosti ponuky, musíte zostatok previesť na novú kreditnú kartu s nulovým alebo nulovým úrokom.

2. Nastavte automatické mesačné platby prostredníctvom online bankovníctva.

Zabezpečíte tak, že platba kreditnou kartou s nulovým percentom alebo nízkou úrokovou sadzbou nebude nikdy neskoro. Nechcete prísť o túto skvelú mieru.

Prihláste sa na webové stránky svojej banky, otvorte si účet a zaregistrujte sa na platenie faktúr online. Potom vytvorte mesačné platby pre ďalšie účty, ktoré môžete začať platiť automaticky. Tieto účty by mali zahŕňať predvídateľné poplatky, ako napríklad splátky hypotéky a platby pre verejnoprospešné a telefónne spoločnosti.

3. Spočítajte platby, ktoré ste uskutočnili na rôznych kreditných kartách s vyšším úrokom ...

... a každý mesiac na svojej kreditnej karte s nulovým percentom zaplatíte aspoň celú sumu, pokiaľ možno viac.

[18 spôsobov, ako ušetriť peniaze - konečne]

4. Nezatvárajte účty s platenými kreditnými kartami - nevyužitý kredit zvyšuje vaše kreditné skóre.

Čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým nižšia je úroková miera, ktorú v budúcnosti zaplatíte za hypotéky a pôžičky na autá.

5. Platenú kreditnú kartu uschovajte na bezpečnom, ale ťažko prístupnom mieste.

Môžete dať svoju kartu členovi rodiny. Vysvetlite, že o to požiadate iba v prípade núdze. Ďalšou možnosťou je vložiť kartu do bezpečnostnej schránky.

Alebo - ak ste extrémny príjemca - skúste zamrznúť kartu v bloku ľadu v mrazničke. V čase, keď sa ľad topí, budete musieť zistiť, či je budúci nákup niečo, čo potrebujete alebo len niečo, čo chcete.

Po druhé, znížte svoje veľké mesačné účty

Zvážte refinancovanie hypotekárnych úverov a pôžičiek na autá - zvyčajne najväčšie účty, ktoré rodina platí každý mesiac - za nižšie úrokové sadzby. Tým sa zvýši množstvo peňazí, ktoré budete môcť ušetriť.

6. Postupným splácaním spotrebiteľského dlhu stúpne vaše kreditné skóre.

Vďaka tomu budete mať nárok na nižšie úrokové sadzby z hypotéky. (Skontrolujte svoje kreditné skóre bez akýchkoľvek nákladov annualcreditreport.com.)

Pravidelne sa poraďte s hypotekárnym maklérom, aby ste zistili, či úrokové sadzby klesli. Alebo vyhľadajte nižšie sadzby online. Bankrate.com aktualizuje hypotekárne sadzby týždenne na základe údajov od bánk z celej krajiny.

7. Splatte pôžičku na auto úverovou linkou na vlastný kapitál.

Úvery na bývanie majú obvykle nižšie úrokové sadzby ako pôžičky na autá. Úroky, ktoré platíte každý mesiac, sú odpočítateľné z daní. Vyhľadajte najnižšie sadzby na bankrate.com a interest.com.

Po tretie, minúť menej

Po vyhrabaní sa z dlhov sú tu stratégie, ktoré vás udržia v čiernej farbe.

8. Neumiestňujte sa do situácií, keď budete pravdepodobne nakupovať impulzívne.

Napríklad, poobedňajšiu hodinu sa nechodíte, ak nemôžete odolať časopisom alebo CD. Ak doma dostávate veľa katalógov, zrušte ich prostredníctvom catalogchoice.org.

9. Nekupujte rekreačne.

Namiesto toho, aby ste sa zabavili, urobte si zoznam vecí, ktoré potrebujete, a choďte iba do obchodov, kde nájdete dobrú cenu.

Ak vás nakupovanie z okien láka k tomu, aby ste utratili, nechoďte do kín alebo reštaurácií do nákupných centier.

10. Nekupujte online.

Ťažšie sa prihláste na nákupné weby tým, že si ich nezaradíte medzi záložky. Internet považujte za zdroj informácií, nie za zdroj zábavy pri nákupe.

11. Dajte si na príspevok na výdavky.

Vypočítajte sumu, ktorú si môžete dovoliť minúť každý týždeň na diskrečné výdavky, napríklad nákup obeda, oblečenia, kníh, kávy, večere, filmov atď. V piatok choďte na bankomat; vyberte túto sumu a počas týždňa nevyberajte žiadne ďalšie peniaze (ani nepoužívajte kreditnú kartu).

Ak utrácate peniaze cez víkend, zabalte si obedy a chodíte jesť alebo nakupovať až nasledujúci piatok.

12. Premeňte skromnosť na hru.

Pozrite sa, koľko môžete ušetriť tým, že obed z domu. Vytvorte si šetrnú skupinu vo vašom kostole, zdieľajte kupóny a lacné recepty a vymieňajte si názory na bezplatné aktivity vo vašej komunite. Nahraďte nákupy zdravou aktivitou - napríklad plávaním alebo chôdzou.

Nakoniec začnite ukladať

Dajte peniaze preč a zároveň vyplácajte zostatok na svojej kreditnej karte s nulovým alebo nízkym úrokom. Zistite, koľko ušetríte z používania tejto kreditnej karty, refinancovania účtov za veľké lístky a dodržiavania rozpočtu.

Označte túto sumu na úspory. Uložte si svoj bankový vklad každý týždeň (štúdie ukazujú, že ak je peniaze vložené automaticky, ľudia pravdepodobnejšie ušetria) na dva sporiace účty:

13. Núdzový fond investovaný na účte peňažného trhu.

Ak chcete nájsť najvyššie výnosy, prihláste sa bankrate.com alebo fidelity.com. Budete musieť vyplniť žiadosť online a spoločnosti peňažného trhu poveriť každý mesiac prevodom prostriedkov z banky.

14. Dôchodkový fond investovaný do akcií, dlhopisov, podielových fondov alebo do hotovosti.

Prihlásenie do fidelity.com alebo vanguard.com preskúmať možnosti podielového fondu. Ak chcete investovať do jednotlivých akcií alebo dlhopisov, prihláste sa schwab.com alebo tdameritrade.com založiť sprostredkovateľský účet.

Znovu vyplníte žiadosť online a spoločnosť ju odtiaľto vezme, aby ste zaistili, že vaša banka prevedie prostriedky elektronicky každé platobné obdobie.

Ešte jednoduchšie je, ak má vaša spoločnosť plán 401 (k), porozprávajte sa s oddelením výhod o tom, že do plánu vložíte časť každej výplaty. Mnoho zamestnávateľov priradí vaše úspory (do určitého percenta).

pamätať: Nehovorte si, že úspora len trochu nezmení. Vyvíjate návyk - čím dlhšie ukladáte niečo každý mesiac, tým je väčšia pravdepodobnosť, že to budete aj naďalej robiť. Zvýšte svoje príspevky na tieto účty, keď splácate dlh svojej kreditnej karty a obmedzujete svoje výdavkové návyky.

Blahoželáme! Konečne budujete bohatstvo pre svoju budúcnosť.

Aktualizované 4. novembra 2019